البنك المركزي الأوروبي يعزز الثقافة المالية لسد فجوة الثروة بين الجنسين

في حين تدير النساء بشكل روتيني نفقات الأسرة اليومية والجداول الزمنية للعائلة، غالباً ما يتم تأجيل القرارات المالية الكبرى طويلة الأجل لشركائهن. ولمواجهة هذا الخلل المستمر، يقود البنك المركزي الأوروبي مبادرات لتحسين الثقافة المالية للمرأة، إدراكاً منه بأن الفجوة المعرفية لها آثار عميقة على كل من الثروة الفردية والاستقرار الاقتصادي الأوسع.

"الثلاثة الكبار" ونقص الثقة

عادة ما يتم قياس الكفاءة المالية باستخدام ثلاثة مفاهيم أساسية ضرورية لاتخاذ القرارات المنزلية:

• آليات الفائدة المركبة
• تأثير التضخم على المدخرات
• الفوائد الاستراتيجية لتنويع الاستثمارات

وفقاً لاستطلاعات البنك المركزي الأوروبي، فإن أقل من نصف المشاركين في منطقة اليورو (حوالي 48%) يمكنهم الإجابة على الأسئلة الثلاثة بشكل صحيح. ومن اللافت للنظر أن هذه الدراسات - التي رددتها نتائج المفوضية الأوروبية - تكشف أن النساء يسجلن درجات أقل بكثير من الرجال في المتوسط. وتشير تابيا بوخر-كونين من مركز لايبنيز للأبحاث الاقتصادية الأوروبية (ZEW) في مانهايم إلى أنه "في المتوسط عبر جميع الدول الأوروبية، تتمتع النساء بثقافة مالية أقل مقارنة بالرجال".

لقد ظلت هذه التفاوتات قائمة بعناد لمدة عقدين من الزمن. ومن المثير للدهشة أنه حتى الشابات المتعلمات تعليماً عالياً واللاتي يتمتعن بآفاق مهنية ودخول قوية لا يؤدين بشكل أفضل بكثير. وتوضح بوخر-كونين: "هذا يعني أن الأمر يتطلب أكثر من مجرد التعليم العام أو الحصول على دخلك الخاص للمشاركة في الموضوعات المالية".

ومع ذلك، تسلط الأبحاث الحديثة التي أجراها مركز ZEW الضوء على فارق بسيط بالغ الأهمية: الفجوة لا تتعلق بالمعرفة فحسب، بل بالثقة أيضاً. غالباً ما تتضمن الاختبارات المالية القياسية خيار "لا أعرف". وعند إزالة هذا الخيار، تتحسن درجات النساء بشكل ملحوظ. وتقول بوخر-كونين: "حوالي 30 بالمائة من الاختلافات في الثقافة المالية بين الجنسين ترجع إلى نقص الثقة بالنفس"، مؤكدة أن النساء غالباً ما يعرفن أكثر مما يعتقدن.

المخاطر الاقتصادية الكلية: لماذا يتدخل البنك المركزي الأوروبي

تمتد الآثار المترتبة على هذه الفجوة إلى ما هو أبعد من الثروة الشخصية. وتؤكد بوخر-كونين أن "كلاً من فجوة المعرفة وفجوة الثقة ذات صلة بالقرارات المالية"، مشيرة إلى أن النساء المزودات بكليهما أكثر نشاطاً في سوق الأسهم وأكثر استعداداً للتقاعد.

وإدراكاً للتأثير الاقتصادي الكلي، دافع البنك المركزي الأوروبي بنشاط عن التعليم المالي منذ عام 2021 تحت قيادة رئيسته كريستين لاغارد. وفي عرض تقديمي في مارس 2025، أوضحت إيزابيل شنابل، عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي، كيف تؤثر الثقافة المالية العامة بشكل مباشر على فعالية السياسة النقدية. على سبيل المثال، عندما يرفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة الرئيسية، فإنه يتوقع من الأسر أن تدخر أكثر وتستهلك أقل، في حين أن ارتفاع تكاليف الاقتراض ينبغي أن يحد من المشتريات الكبرى واستثمارات الشركات. وإذا فشلت الأسر في فهم هذه الديناميكيات، فإنها لا تعدل سلوكها، مما يضعف الآثار المقصودة لسياسات البنك المركزي.

ولسد هذه الفجوة، ينشر البنك المركزي الأوروبي، بالتعاون مع البنوك المركزية الوطنية والجهات التنظيمية الأوروبية، أدوات تعليمية مستهدفة - بما في ذلك البودكاست ومقاطع الفيديو وتطبيق مخصص للهواتف المحمولة - مصممة لتمكين النساء من تولي مسؤولية مستقبلهن المالي.